别误读了“花呗入征信”

9月22日，“花呗将全面接入央行征信系统”话题登上微博热搜。近日，很多用户都收到了“花呗服务升级”提示，显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。对此，花呗方回应称，在用户授权的前提下，花呗的相关信息会逐步纳入征信系统。保持良好的使用习惯，不会影响征信记录。

近年来，很多人尤其是年轻人习惯了将花呗用作“支付工具”。一方面，使用花呗只要按时还款，并没有什么利息，且还可以一定程度满足分期付款、超前消费的需求；另一方面，很多人乐于把自己的钱放到余额宝等理财产品里去产生收益，然后使用花呗进行日常消费，这样可以一举两得。但事实上，使用花呗本质上仍是一种互联网借贷行为，只是因其使用灵活性、便利性，让人往往忽视了这一点。对此，我们需要厘清认知误区，清楚认识到花呗是一种互联网信贷服务、消费金融产品。

花呗入征信其实无需大惊小怪。从国际经验看，数字信贷服务纳入征信系统是大势所趋。作为金融产品，花呗接入央行征信系统，是管理升级、规范发展的必然。事实上，花呗从去年已开始逐步、有序推进接入征信。据了解，此前，微粒贷、京东白条等也已经接入了央行征信系统。有人说，花呗入征信会影响个人贷款，这算得上一种误读。因为对于守约守信、按时还款的用户来说，其实大可不必担心；并且，良好的花呗使用记录反而能够成为用户经济实力和信用水平的证明。

在笔者看来，花呗入征信不失为一件好事。从社会层面看，依托花呗庞大的用户基数，将数以亿计的“信用白户”纳入国家的征信体系，有助于建立更加全面、精准、细化的信用体系。从经济运行看，对于互联网信贷甚至整个金融行业来说，花呗入征信能更好地为金融机构服务，未来部分不良用户的套利空间也将会降低，有助于更好地规避风险。对用户来说，社会信用体系的逐步完善、个人征信系统的覆盖场景逐渐补全，有助于个人未来获得更精准、更优质的金融服务；同时，越来越多的互联网金融产品纳入征信，有助于提升社会信用意识，让更多人重视自己的“经济身份证”，减少违约失信行为的发生，引导理性消费。我们不妨以花呗入征信为契机，在建构信用消费、建设信用社会上迈开更大步子。（张冬梅）

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