上网借钱花得爽逾期罚息价高昂白条、花呗等借款信息不会录入央行征信系统 但逾期也很严重
《东江时报》采集
■《东江时报》记者刘乙端
许多人都清楚信用卡逾期会影响个人的征信记录，不良信用记录会影响到持卡人的房贷、车贷，甚至信用卡的使用及再次申请。如今，随着网络借贷平台的蓬勃发展，特别是支付宝、微信、京东等知名的第三方平台也纷纷推出“借钱”业务，“上网借钱”的方式逐渐被越来越多的人的青睐。那么，网络贷款如果发生逾期未还款，会不会像信用卡一样影响个人的征信呢？
8家征信试点机构均不合格
个人征信系统就是由一个专门的机构给每个人建立一个 “信用档案”，再提供给各家银行、数据主体本人、金融监管机构、司法部门等机构使用。
2015年国家正式开放了民间个人征信市场，中国人民银行审批通过了第一批8家征信试点机构，分别是芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信。这些征信机构各自推出了各具特色的个人信用评分。但是，早前央行宣布8家个人征信机构没有一家合格，8家试点机构迟迟未能获取牌照可能是主要原因。
最权威仍是央行征信系统
因此，目前我国最权威的征信机构就是中国人民银行征信中心。在政府主导下，央行征信中心整合国内各金融机构的信贷信息，建成规模最大、收录人数最多、使用最广泛的金融信用信息基础数据库 （或称 “央行征信系统”），并向“央行征信系统”的所有接入机构提供多样化的征信产品增值服务，其中就包括个人征信记录。
花呗等记录未上报征信系统
近期，网上有传言，花呗如果未能及时还款，可能会上报央行征信。这就让很多人着急了：万一自己一不小心错过了还款日，岂不是会影响以后买车、买房等大事儿？
花呗日前通过官方微博做出回应称：“目前花呗的服务主体没有查询/上报央行征信。”花呗是阿里巴巴提供的信用支付方式，可以用于天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购物，相当于是一张“虚拟信用卡”，根据需要，用户还可以对花呗账单进行分期。
和花呗相似的还有京东白条，在京东商城“打白条”购物，目前为止出现逾期，也不会录入央行征信系统。
但是，使用这些信用支付工具同样需要注意。
以“花呗”为例，对于逾期还款的用户，花呗按照当期未还款金额的0.05%按日收取罚息。0.05%看起来不多，但由于它是按天来计算的，时间一长，也是一笔不小的费用。举个例子，假如你在花呗欠了10000元，逾期5天才还，那你要缴的罚息就是：10000×0.05%×5=25元。
此外，花呗逾期会影响芝麻信用，芝麻信用分的高低与支付宝的一切活动密切相关，逾期偿还花呗的人，将无法申请蚂蚁金服旗下的任意一项贷款。而由于蚂蚁金服在多个领域频频落子，花呗逾期用户此后在蚂蚁金融入股的网商银行上申请信用卡、贷款，很有可能会遭到拒绝。最后，不按时足额偿还花呗中的欠款，造成恶意逾期的，将有可能被起诉。
话你知
哪些产品逾期将影响征信
要区分哪些产品逾期未还会影响征信，首先要明白个人征信信息的来源。一般来说，个人征信记录中的征信信息主要来自两类机构：一是提供信贷业务的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等；另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等。
那么，看会不会影响征信，要搞清楚产品是哪家机构推出的。如大家常用的微粒贷，是微众银行推出的银行贷款产品，而微众银行是银监会批准成立的首批5家民营银行之一。既然是银行，那么微众银行推出的信贷产品，其借贷记录肯定会在个人征信报告记录中体现。同样，网商银行的“网商贷”也是如此，网商银行同样是一家银行，因此贷款如有不良记录也会上报央行征信中心。
此外，一些消费金融公司，比如买车时向汽车消费金融公司借的车贷，一旦逾期，也会在征信系统中留下记录，如苏宁金融推出的“任性付”也属于此类。苏宁金融官方表示，苏宁消费金融有限公司是经银监会批准设立的正规持牌金融机构，于2015年成立，“任性付”作为其推出的小额信贷产品，受《征信业管理条例》监管，需依法如实上报所有信贷信息。因此，在苏宁任性付上的消费行为，不管是1元的消费，还是几千元的消费，都会一笔一笔像流水账一样地作为个人消费贷款的形式记录在你的个人征信记录里面。刘乙端
提醒
借钱消费要量力而行
随着信用体系的完善，未来个人信用也会越来越重要。无论是使用这些网上借贷产品，还是信用卡时，都需要量力而行，将借款金额控制在自己还款能力之内。否则一旦产生逾期罚息，会给个人信用带来污点。
如果不小心忘记还款，第一件事就是直接还款，而不是转到关联的银行账户。同时，迅速给客服打电话沟通，如果逾期时间很短，金额也不是特别大，还是有可能不上报给央行征信中心的。一旦被记入征信系统，也不要太着急，这条记录一般会保存5年，因此在结清所有欠款后，并在接下来5年里保持好的信用消费习惯，个人的不良信用记录也能够被修复。刘乙端
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