银行卡销户潮来袭“沉睡卡”将被清理

此前，一人拥有多张同一家银行的银行卡并不少见。

■《东江时报》记者刘乙端

根据央行此前下发的“一卡一户”账户新规，大多数银行对半年无交易的银行账户暂停非柜面业务。近日，又有银行发布公告，将对长期不用的双零卡进行管理升级，升级后将无法正常使用。另外，还需要注意的是，若市民身份证过期且信息未更新也将被暂停银行非柜面业务。

银行对“沉睡卡”管理升级

根据央行规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。3种账户级别不同，主要区别在于功能和额度，居民可根据个人需要办理不同的账户。而在此前的相当长一段时间里，银行卡尤其是储蓄卡的办理并未受到限制，一人拥有多张同一家银行的银行卡并不少见。

为了响应新规，各大银行积极采取措施落实。从2016年10月1日起，工行对新开立的个人银行账户自开立起6个月内没有交易记录，将无法通过除柜面之外的其他渠道办理业务；

今年6月份，招商银行发公告称，为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。

近日，浦发银行也针对“沉睡”账户发起攻击，其管理办法也更加严格。浦发银行称，自今年11月份开始，对在2016年12月31日之前（含）发卡且今年前3个季度未发生任何交易的双零卡进行账户信息管理升级。不过，已开通理财产品购买、基金、第三方存管、外汇宝、代收代付、个人贷款还款等业务功能的银行卡不在本次升级范围内。

“以前也对双零卡进行过清理。”浦发银行客服告诉东时记者，银行卡超过半年未使用或是个人身份证过期，都有可能导致卡被 “冻结”，具体情况需要本人携带银行卡和身份证到银行网点查询。

各银行清理闲置卡将成常态

值得注意的是，各家银行对沉睡卡的时间定义不尽相同，从18个月到7年不等，且必须满足余额为零的条件。

比如，工行借记卡或活期存折零余额状态超过半年（含），将进行单独管理，在此期间账户仍可正常使用，当发生入账等交易后自动转为正常账户，但如果一张卡被单独管理一年后，工行就会将这个账户销户，换句话说，一张一年半没用过且余额为零的工行借记卡，将被销户。

中行从2013年开始，每季度末清理一次个人存款账户。借记卡被清理的条件是上次交易日满两年，累计利息为零满一年，当前余额为零或者上次交易日满3年，当前余额为零且累计利息为零。

农行规定如果一张借记卡18个月余额为零且零交易，将成为睡眠户。已转入睡眠户管理的借记卡，如果五年（含）以上未发生交易，将被统一销户。招商银行和交通银行的睡眠卡定义时间是两年，光大银行是3年。

清理闲置银行卡主要为防范用卡风险

本次升级后，浦发银行长期不用的双零卡将不能正常使用，同时账户信息将不会在包括网银、手机银行、电话银行、自助设备等渠道显示。如需重新使用该借记卡，需客户携带该借记卡及持卡人个人有效身份证件至网点柜面办理双零卡启用手续。重新启用无需支付任何费用。另外，如果持卡人所持的双零卡卡号首位数字为“8”或“9”，升级后需到网点更换为银联标准卡后，方能重新启用。

情况类似，一家国有银行营业网点的工作人员回应，银行卡若长期未使用确实会变为 “睡眠户”，无法办理非柜面业务。若卡内余额为零，变为睡眠户之后也可能被注销。

对银行卡进行“冻结”和销户处理，各银行并没有统一标准，最好还是直接到网点查询。东时记者在查询各银行官网公告发现，对闲置银行卡的定期管理，主要是为防范用卡风险，防止客户手中长期闲置的银行卡账户被他人利用。

一家股份制银行的工作人员透露，之前有客户遇到卡被冻结的情况。他建议如果银行卡长期未使用，且还是磁条卡的话，最好到柜台办理保号换卡，更换成芯片卡。“如果办理之后一直没有使用，且卡内余额为零账户，确实有可能被作为双零卡处理。”针对2016年12月31日之后办的卡，银行也有规定，若6个月内没有交易记录，会暂停其非柜面交易。不管是哪种情况，都需要到柜台办理解锁。

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身份证过期办理银行业务受阻

东江时报讯 记者刘乙端和不符合条件的账户的“沉睡卡”将无法使用的情况类似，身份证件如果过期了，相关的银行业务也将受到影响。近日，部分银行发布公告称，根据中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

如平安银行在其官网发布公告，称根据央行规定，针对证件过期的客户暂停非柜面业务。其中，2017年9月22日起，该行每日新增的证件过期客户，系统将作暂停非柜面业务处理；如果证件有效期小于等于2017年9月22日，在满足监管要求并兼顾客户体验的前提下，银行对该批客户延长3个月更新期限，即在2017年12月21日前对仍未更新的存量客户限制非柜面业务。

8月份，民生银行就已经宣布将对身份证过期6个月的个人客户暂停非柜面业务。“如果个人客户身份证件过期了6个月，那么手机银行、个人网银、POS、ATM等自助设备发起交易将被暂停，但不会影响个人客户已经签约的代收代扣或者汇入资金业务。”民生银行客服具体解释道。

如何恢复业务呢？在具体操作上，客户可根据自身证件类型，自行选择线上自助更新或线下网点更新证件有效期，身份证件信息更新后，次日就可恢复非柜面业务办理。

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