监管窗口指导：银行利润应“审慎反映”“严控增长”

“督促银行保持利润合理增长，做实利润、用好利润”是银保监会关于银行利润的最新表述。记者昨日从行业内获悉，一些银行接到了监管部门的窗口指导，要求“适度控制”利润增速；不过，亦有华南、华北地区的地方监管人士告知记者，目前没有针对利润增速提出单独具体要求，而是根据总体要求对机构进行指引。

记者15日获得的一份指导文件显示，对于银行利润，明确要求“审慎反映”和“严控增长”。并提出，统筹考虑经济下行压力和疫情冲击对利润的影响，按照“实质重于形式”的原则反映经营收入，不得盲目追求利润增长，更不得以少提、缓提拨备等方式实现利润不实增长。这份文件已经由某地方监管部门下发至某地方法人银行。

上述指导文件披露，监管主要关注上市和发行二级资本债、同业存单等市场关注度高、信息披露要求高的机构，以加强引导，要求这些银行“坚持审慎反映利润，利润增长不得与当前经济下行态势脱节”。

一位区域银行信贷部门负责人告诉记者，今年新增贷款的利率较低，实质是让利企业，降低了银行的息差，从而控制了全行的盈利增速。“今年贡献利息收入的主力还是存量贷款，这部分贷款大多是今年之前签署的长期贷款，大概会滚动4到5年。而银行向企业让利的部分主要是在今年的新增贷款中体现。”他表示。

该信贷部门负责人介绍了新增贷款来源：大部分是“纯”新增贷款，即新老客户的新增贷款需求；另一部分是存量客户为获得较低的贷款利息，“还旧贷新”形成的贷款，即还掉过去较高利率的贷款，再借贷新的低息贷款。

他同时表示，在今后较长一段时间的经济恢复期里，新增贷款的增速和规模等情况将持续影响银行的利润增速。

记者了解到，某地区监管部门要求辖内银行不能同时存在“高利润”“高拨备”“高不良”这三种情况。在当地某银行机构人士看来，化解这“三高”的关键是加大拨备计提。

指导文件也对进一步加大拨备计提力度提出明确要求。指导文件显示，在当前形势下，每季度提取资产减值损失金额占减值损失前利润的比例原则上须高于上年同期；对存在拨备缺口的机构，实现的利润应全部用于弥补缺口，缺口弥补完之前不得有净利润。

上述银行信贷部门负责人说，在疫情冲击之下，银行提高拨备很有必要，“银行经营的就是风险，风险暴露往往不期而至，怎么未雨绸缪都不为过，要随时做好多年‘储粮’一夜用尽的准备”。

指导文件显示，不良处置和核销规模要较上年有大幅增长；督促机构将可用财务资源全部用于核销处置。因监管下调贷款损失准备要求所形成的超额拨备，只能用于核销，不得用于增加利润、形成分红或发放奖金。

从金融监管部门到银行机构，一个共识正在形成：在当前形势下，要将财务资源更多地用于提取拨备、转增资本、核销处置，可以为应对下一步风险暴露做好储备。

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