严监管持续，追溯过往五年业务 银行业再现千万级罚单 近四成涉及违规信贷

银行业严监管持续。日前，银保监会官方披露了由海南银保监局、上海银保监局等地监管分别开出的罚单，被处罚对象包括中信银行、上海银行等相关分支行及个人，共计罚没1675万元。从被罚金额看，上海银行被罚最重。根据处罚信息，上海银行于2014年至2019年存在违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款等23项违法违规行为，因而被上海银保监局罚没1652.16万元。新快报记者统计发现，近四成银行因为信贷业务违规被罚，有业内人士表示，除了监管趋严更为精细化外，还有一个原因是监管在时间跨度上追溯到了过往五年。

■新快报记者许莉芸

根据同花顺数据，2020年8月以来截至8月17日，在半个月里，银保监会及其派出机构以及央行对国内银行机构（不含个人）共开出80张罚单，处罚总金额接近7000万元。其中，多张罚单针对商业银行过往的违规事件，最早的案例追溯到2013年。

从违规事项来看，同业、理财资金违规流向“四证”不全、资本金不足的房地产项目等问题较为普遍。8月10日，浦发银行收到了今年罕见的一张千万元罚单，这是截至目前银保监系统今年开出的最大金额罚单。罚单信息显示，浦发银行2013年至2018年存在同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目、未按专营部门制规定开展同业业务等12项违法违规事实，罚款金额高达2100万元。

8月5日，兴业银行上海分行也被上海银保监局处以罚款450万元，其中包括，2016年10月至2018年10月，部分同业投资资金违规投向项目资本金不足的房地产项目；2016年12月至2018年10月，部分理财资金违规投向项目资本金不足的房地产项目等。据业内人士表示，房地产违规融资这些问题存在已久，尤其是在2017年之前较为流行，但在2017年5月监管开启“三违反、三套利、四不当”检查后，房地产违规融资乱象有所减少。

这也成为监管每年三令五申的重点。对于房地产融资问题，去年监管也曾多次发文、启动检查。今年7月，银保监会召开的2020年年中工作座谈会提出，要坚决防止影子银行死灰复燃、房地产贷款乱象回潮和盲目扩张粗放经营卷土重来。

除了房地产融资业务违规、贷后管理不到位、贷前调查不尽职等常见案由，同业资金投向、个人信息保护、信用卡中心催收外包、员工管理等也成为近期监管处罚的重要领域。如近期交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心，就因对客户个人信息未尽安全保护义务等问题，被罚100万元。

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