调动银行基层人员积极性，解决“惜贷”“惧贷”问题 加速小微企业信贷投放

新华社北京9月12日电 近年来，国家高度重视小微企业金融服务工作，逐步建立了“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，调动银行基层人员积极性，助推小微企业信贷加速投放。特别是5家大型商业银行的普惠型小微企业贷款，今年有望超额实现40%的增速目标。

由于小微企业自身的风险特点，一些商业银行的一线业务人员往往对小微企业存在“惜贷”“惧贷”问题。

近日在中国人民银行举行的“金融支持保市场主体”系列新闻发布会上，中国银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军表示，银行基层人员“惜贷”，往往因为“不划算”、绩效低，“惧贷”则因为小微贷款不良率较高、怕问责。建立健全对小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，有利于增强银行服务小微企业的内生动力。

近年来，银保监会出台了一系列差异化的监管激励政策和引导措施：引导商业银行内部资金转移定价对小微企业贷款给予优惠，要求商业银行将分支行的普惠金融绩效考核权重提升到10%以上，适当提高小微企业的不良贷款容忍度……

此外，金融部门还联动其他部门协同发力，加大数据整合共享。人民银行南京分行行长郭新明在发布会上介绍，为调动银行基层人员“敢贷”的积极性，江苏加强地方征信体系建设，在苏州建设了小微企业数字征信实验区，累计帮助4万户小微企业获得1000亿元贷款。

毛红军介绍，在各项政策支持下，银行业金融机构完善内部绩效考核和激励约束机制，调动基层人员积极性，小微企业信贷投放呈高速增长态势。截至7月末，全国小微企业贷款余额40.83万亿元，较年初增长10.62%。5家大型银行普惠型小微企业贷款增速37.1%，全年有望超额实现40%的增速目标。

国家明确要求，今年大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。中国建设银行行长刘桂平曾坦言，该行小微企业贷款余额基数大，要达到40%的增速并非易事。不过，上半年建行普惠型小微企业贷款同比增长51.5%，前8个月新增普惠型小微企业贷款已突破4000亿元，这让他对达成目标充满信心。

“农行已提前半年达到40%的增速目标。”中国农业银行普惠金融事业部总经理许江介绍，截至6月末，农行普惠型小微企业贷款增速达46.23%，支持普惠型小微企业150万户。上半年，农行小微企业平均融资成本下降超过100个基点，同时减免小微企业收费36亿元。

数据显示，今年1月至7月，全国银行业新发放普惠型小微企业贷款利率为5.93%，较去年全年利率水平下降0.77个百分点。“其中，5家大型银行新发放此类贷款利率为4.25%，较好地发挥了降成本的"头雁"作用。”毛红军说。

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