车险严监管态势下：年内多家财险公司被罚超2000万太平财险陷“虚增”风波
文/倪萍许楠楠
新年伊始，银保监会召集10家财险公司进行监管谈话的消息已刷屏，明确传达了车险监管持续升级的信号，而这一趋势也在密集开出的监管罚单中有所体现。据财经网梳理，截至2019年1月7日，已有多家财险分支机构因踩雷虚列费用而受到处罚。值得注意的是，在罚单之外，亦有险企因疑似虚列告费用引起媒体关注。
北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云指出，严监管可能是财产险公司2019年至今感受最深切的一点，几十家地市级分支机构因为违反“报行合一”被先后暂停车险新业务，无异于当头棒喝，一些公司为规避合规风险，主动调低业务目标，但仍有一些机构在铤而走险。从目前的情况来看，严监管态势不会放松，只会进一步升级。
87个财险分支机构去年获罚 虚列费用等成车险罚单主因
近年来，监管惩治车险乱象的态度十分坚决。在宏观层面，不断出台相关政策，矫正及规范车险乱象；在微观层面，中国银保监会及各地银保监局等监管系统亦对财险公司及各分支机构给予约束与处罚。
据上海证券报报道，数日前， 银保监会对平安财险、人保财险、大地财险、太平财险、等10家财险公司进行约谈。而此次谈话主要是通报近期车险主要监管举措及市场运行情况,以及定调2020年车险监管走向。据悉，处罚措施不只是叫停地市级分支机构,还可能叫停省级分公司及总公司。
上证报报道指出，该会议通报的情况显示：在持续严监管下，近期以来，车险市场秩序进一步好转，但基础并不稳固；费用率明显下降，但2019年11月出现反弹；保费增速企稳回升，但下行压力依然较大；公司经营行为有所规范，但经营理念仍未根本扭转，并且规避监管的行为时有发生。这背后反映出，不少财险公司仍存侥幸心理，错误认为严监管只是“一阵风”。上述会议传出的信号明确：对车险市场的高压监管态势将持续，从严监管仍是主旋律。
另据财经网梳理，2019年至今，银保监会已多次下发监管文件。而在政策层面外，根据上证报文章引用的监管通报数据显示，截至2019年12月23日，141家财险分支机构被叫停商业车险条款和费率，涉及33家财险公司法人主体。2019年，监管共对87个财险分支机构车险违法违规行为进行行政处罚，共罚款1735万元，处理责任人126人次。
此外，罚单层面也在体现对于车险行业的严监管。据财经网不完全梳理，截至2019年12月底，财险公司罚单数量领跑保险业，全年收到近300张罚单，在罚单总量中约占比三成，成为被罚最多的机构主体。 根据罚单中的信息，通过虚列宣传费、劳务费、咨询费等其他费用套取手续费等违法违规行为普遍存在，成为险企被罚的主因之一。对此，在巨额罚单外，监管部门亦采取了叫停车险新业务的监管处罚措施。
例如，2019年12月3日，吉林省银保监局发布公告显示，中华联合财险松原中心支公司2018年1月至2019年6月，中华联合财产保险股份有限公司松原中心支公司在营业费用项下列支业务宣传费合计251.37万元，其实际用途与会计凭证所记载的经济事项不符；被吉林银保监局处以停止接受机动车辆保险新业务三个月的行政处罚。
同年7月3日，中国银行保险监督管理委员会对华海财险下发行政处罚决定书，处罚决定书显示，2017年1月至7月，华海财险营业总部通过广告费、业务宣传费等费用报销资金后支付中介机构车险代理业务品质奖励合计559.08万元，所涉报销广告费等费用系虚列，财务数据不真实。该张罚单中同时指出，华海财险还存在聘任不具有任职资格人员担任高管、违规销售投资型保险产品等问题，综上，银保监会对华海财险罚款110万元，8名相关负责人罚款77万元，同时责令其停止营业总部接受商车新业务3个月。
太平财险陷入虚列费用疑云 年内多车险企业已被罚2000余万元
严监管态势下， 太平财险又被指疑似存在“虚列费用”。
近日，网传太平财险北京分公司与北京耀莱盛世传奇国际会展有限公司所签署的合同中疑似存在“虚列费用”现象。根据网传内容显示，广告发布分为三种形式，一是通过LED屏以套播形式播放广告；二是通过《SR尊耀人生》杂志进行硬广及软广发布；三是在宾利汽车展厅放置印有太平财险信息的脚垫纸。双方约定合作期限为2019年1月至2019年12月，共计12个月。
在广告费用方面，展厅LED屏广告发布费用为1400万元，《SR尊耀人生》广告发布费用100万元，宾利汽车脚垫纸广告费用100万元。合同期内，广告发布费用总计为1600万元。具体来看，LED屏广告每次金额为930元人民币，每幅画面播放时间为3分钟/次；杂志广告每期金额为25万元，宾利汽车脚垫纸每份金额100元。
而据测算，按照协议约定，若支付LED屏广告费用1400万元，则意味着，全年播放时长须达到752.69个小时。对于太平财险而言，是否严格播放如上时长成为其需要解答的问题；而针对脚垫纸广告，财经网查询发现，单张脚垫纸的市场价不超过1元，与合同约定中的100元相比，差距在百倍之间。此外，《SR尊耀人生》刊物版权页上并未标明广告经营许可证和以“CN”开头的刊号，不具备公开发行资质，属非盈利性内部刊物。根据国家有关规定，内部资料严格限定在本行业、本系统、本单位内部交流，不得标价、销售或征订发行；不得以工本费、会员费、版面费、服务费等任何形式收取任何费用，不得刊登广告，不搞经营性活动。
针对上述多项问题，财经网联系了太平财险方面，并得到回应称，“公司并没有存在虚增费用的情况。针对视频，合同中约定，LED屏广告发布每次金额为930元人民币，每幅画面播放3分钟/次（180秒/次），平均每秒价格为5.17元，该价格明显低于同类广告市场价。2019年我司将按照实际播放次数和播放时长支付广告费；而针对脚垫一事，框架协议中约定的宾利汽车脚垫纸广告发布每份金额为100元人民币，是用于进店维修保养的车辆，包括简易座套、方向盘把套和印有中国太平LOGO的脚垫纸，在豪华品牌宾利轿车发布广告，不能仅参考脚垫纸纸张成本价。”
此外，在内部刊物等问题上，太平财险则表示，虽然框架协议中约定了《SR尊耀人生》杂志广告发布内容，但我司2019年并未支付该部分广告费。
不过，当财经网方面进一步询问，是否可提供双方收款记录或其他收据，以证实费用结算与其回应相同时，太平财险方面表示，该数据不方便对外出示。随后，财经网致电北京耀莱盛世传奇国际会展有限公司，对方表示“不接受采访”，随即挂断电话。
太平财险卷入虚增风波并不是例外，事实上，针对险企虚列费用、虚列咨询费、利用保险中介机构虚构保险中介业务套取费用和编制、提供虚假报表资料等违法违规行为，黑龙江银保监局、青岛银保监局、中国银保监会安徽监管局等已开出密集罚单。据财经网梳理，截至2020年1月7日，太平财险、大地财险、平安财险、天安财险等险企合计被罚超2000万元。
杨泽云表示，部分保险公司在业绩的压力下，表面上履行承诺，背地里暗度陈仓，屡屡通过虚列费用等方式突破手续费上限。随着严监管态势加强，保险公司突破“红线”的手法也愈加隐蔽，例如通过各种技术服务费结算令监管部门“无据可查”。对于保险公司而言，想要成功转型，需要借助金融科技降低自建渠道的人力成本和运营成本，充分发挥保险公司的保险专业性和理赔及时性的特点，才能抢先一步抓住客户。
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