人保财险就“武汉金凰假黄金案”再表态：无需承担赔付责任！涉事信托并不认同
记者|张晓云 邹璐徽
8月24日，中国人保在中期业绩发布会上就“武汉金凰假黄金案”暴露出的问题再次做出回应，保单合同无效，人保并不需要承担赔付责任。
据人保财险总裁谢一群透露，从目前掌握的情况看，武汉金凰以虚假的黄金来投保，涉嫌保险诈骗等刑事犯罪。目前公安机关已经立案，并正在对案件开展刑事侦查。
谢一群表示，武汉金凰以虚假黄金来投保，不属于保险合同的保险责任范围，而且根据合同法、保险法等相关法律规定，保险合同是无效，或者可以撤销，予以解除。
“我们公司也不承担赔付的责任，但是这件事情确实也给我们敲响了警钟，我们确实在这一方面有进一步加强合规风控管理的空间，所以我们公司高度重视风险防范和化解，从严从紧，全面强化风险管理与合规体系的建设，牢牢守住不发生系统性风险的底线。”谢一群称，中国人保将从以下五方面着手：
一是加强风控体系的建设，落实风险偏好和风险限额管理，强化从整体风险偏好向承保业务、投资业务风险限额的分解，针对高风险业务实施风险敞口和限额管理，同时实现风险管理与业务经营融合，发挥业务引导和风险约束的作用。
二是提升数字化风控合规能力的建设，严格、系统、刚性地约束和推动风险管控的前置，比如把所有的条款、产品全部线上化，进入系统，进行刚性的管控，加强危险单位的划分、分拆的管理，特别约定、批单等标准化嵌入到系统，进行刚性的管理，通过系统来管控，把风险前置并升级管理。
三是进一步强化对重点领域风险的防范和处置工作，公司加强对类金融业务、应收保费和现金流、合规等重点领域风险的监控和应对，做好风险排查和整改工作，及时处置风险隐患，有效堵塞漏洞，完善处置应急预案。
四是持续完善风控合规工作的机制，发挥业务、风险和审计三道防线的协同作用。
五是加强各级机构对风险合规的基础建设，包括公司要进一步完善基层的内控体系架构，加大对各级机构的风险合规的宣导和人员的培训，进一步提升各级风险合规的意识和能力。
今年上半年，武汉金凰信托融资计划违约事件引发关注，融资方武汉金凰珠宝股份有限公司（下称 “武汉金凰”）深陷百亿债务危机，使得数家信托公司为其设立的贷款类信托计划均出现逾期，共有多家信托和1家银行牵涉其中，包括民生信托、长安信托、北方信托、东莞信托、华融信托、安信信托以及恒丰银行，总体金额超过百亿。（详见《【独家】武汉金凰债务违约拉锯：被保人尚未向人保财险索赔，涉事信托索赔难》）
在该案中，相关信托产品为“双保险”，即既设置了黄金质押担保，且全部质押黄金均在人保财险进行了投保。据了解，人保财险武汉市分公司承保的是财产基本险，与武汉金凰订立的保险合同条款为在银保监会正式备案的《财产基本险条款（2009版）》（下称标准保险合同）。但是标准保险合同之外，双方还签订了一份特别约定清单，这形成了一种类似于“抽屉协议”，涉嫌违规保险。（详见《【独家】武汉金凰债务违约发酵：上金所会员资格被取消，民生信托曝光保单特别约定条款》）
因此，涉事的信托并不赞同中国人保的观点。7月9日，民生信托邀请了国内法学界一众权威专家就“民生信托与保险公司合同纠纷一案”召开了一场专家论证会。
法学泰斗、中国政法大学终身教授江平教授认为：在保单中关于民生信托作为特别受益人的约定，是保障民生信托作为债权人权利不受损失的重要条件，从这个角度说，这样的保证保险和一般的财产保险不一样，应该说不存在由当事人双方（保险人、投保人）共同协议解除合同（这个选项）。
中国保险学会会长、北京大学法学院尹田教授认为：特约条款确定的是保证关系，保证的就是金条（真假）。特约条款与一般条款对保险事故、目的、对象约定均不同，实际上是另外一个法律关系，该条款就是保险公司为民生信托的一个承诺，在这里面，实际上设置了民生信托对保险公司的直接的请求权。
中国民事诉讼法学会副会长、中国政法大学宋朝武教授认为：各方的意志表达清晰，逻辑关系清楚，法律事实明了，而且特别约定的基本事实各方都非常清楚，没有模糊地带。在程序法层面上来说，法律上没有先刑后民这个规定，只有刑民案件交叉的问题。在实体法层面上，从公平原则角度出发，民生信托对保险公司的主张绝对应该得到支持。
中国政法大学研究生院院长、经济法专家李曙光教授认为：特别约定中说明了，保险人也即是保险公司交付给受益人标的黄金经过双方认可的鉴定，如果不符合规定，视同保险事故。质押保险过程当中，保险公司作为质押品的交付人，要承担检验检测的主要义务。所以，保险公司是检验检测主要的责任人，民生信托是见证方，不是责任人。
中国商业法学会副会长、中国政法大学王涌教授认为：在特别约定条款中明确指出了“标的黄金的质量和重量由保险人承保”，这就说明标的黄金的质量和重量在保险合同成立的时候是不确定的，按照这个约定来讲，保险公司不能以投保人欺诈来解除合同，因为保险标的本身就是黄金的性质。
此外，传言称，中国人保方面就此召开了一场有关此案法学研讨会。中国人保向界面新闻否认了该消息。
但“武汉金凰假黄金案”颇为复杂，涉事三方谁事先知道作假、谁是真正无辜目前尚不明朗。在采访过程中，多位资深律师向界面新闻记者表示，公安机关的刑事认定结果也会对该案最后涉事三方应承担的责任划分产生重大影响。
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