低门槛的“相互保”为何一夜爆红

□夏熊飞

近日，“相互保”火了，短短3天时间就圈粉330多万。“相互保”由蚂蚁保险联合信美相互推出：芝麻分650及以上的蚂蚁会员(60岁以内)0元加入，每月支付一定金额，可享受覆盖100种大病的10万或30万保障金。（10月22日中国新闻网）

所谓“相互保”，就是加入其中的用户，在有人生病时大家一起分担一定额度的治疗或善后费用，而自己生病时，其他用户也会反过来帮助自己。通过“相互保”的模式，将生病后的大额度治疗费用进行分摊，减轻每个个体的经济压力，很好地体现了什么叫“平时注入一滴水，难时拥有太平洋”。

“相互保”依托支付宝庞大的用户人群，再辅以信用分数高的会员可0元加入的优惠，短时间内圈粉330多万，不令人意外，毕竟这也是件利国利民的好事。但“相互保”的大火，其实也折射出了我们的社会在保险领域存在的种种问题与短板，正是由于这些问题与短板的存在，才给了“相互保”一夜爆红的土壤。

保险领域存在的种种问题，可以归纳为两个字：乱与贵。乱体现在各种保险五花八门，寿险、健康险、财产险、教育险等大的种类之下又衍生出繁多的分支险种，消费者在选择购买时简直是如雾里看花。而在购买保险时，还需与推销员斗智斗勇，不知道在哪个条款中就被人暗藏了玄机。在遭遇事故寻求理赔时，很多保险公司还会找各种借口百般推诿。总之，保险就是买个安心，但很多时候得到的却是闹心，所以很多人对社会上的保险以及各类保险推销员都保持着戒备心理。

保险领域的另一个乱象就是：贵。一般的保险种类保费往往都不低，而且缴纳年限也较长，而且在购买保险时，业务员往往还会千方百计向用户推销价格高的保险，很多普通群众无法承担。这也就提高了购买保险的门槛，让很多民众被排除在保险保障之外，其实也是给社会留下了风险源头与治理压力。

民众长期忍受着保险行业的乱与贵，如今能有一个公开透明、规则简单、价格低廉甚至可以说是零门槛加入的保险品种，大家能不蜂拥而至吗？“相互保”的出现以及走红说明大家对规范透明、价格公道的保险种类存在巨大需求，而这种需求在现实的保险领域中无法得到满足。

“相互保”虽好，但毕竟参与人数有限，保障年限与额度也有限制，无法代替现实中的很多险种。“相互保”可以锦上添花，但要其承担兜底性质的雪中送炭，恐怕是强人所难。所以要想全民都养成按照自身需求购买保险的习惯，降低个体与社会的风险和压力，还必须得加大现实中保险领域的“供给侧改革”，对各种乱象加以大力整治。不说让它们与“相互保”的“0元加入”看齐，但起码要让保费逐步得到降低，各种套路、乱象得到遏制，从而使得整个保险行业更加规范有序。

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