如何判断理财产品风险等级

□临报融媒记者 刘婷

张宗冰

买过理财产品的投资者会发现，理财产品的介绍里通常会有一栏“风险等级”，来标记该产品是低风险还是高风险。理财产品的风险等级如何划分？对收益和本金有何影响？记者采访了招商银行兰山支行理财经理冯姣。

“很多人选择理财产品时只关注收益率，或往期的情况，而忽略了风险，这种做法不太妥当。收益率与风险是成正比的，想要保证资金安全稳健，选择理财产品时就一定要关注产品的风险等级。”冯姣告诉记者，各家银行对理财产品风险等级的划分并没有统一规定，一般会根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素分为低风险型、中低风险型、中风险型、中高风险型、高风险型。

“除了看产品标明的风险等级，还有一个最直观的判断方法，就是看理财产品的投资范围中权益类资产（常见如股票）、商品及金融衍生品资产、外汇等高波动性金融产品的投资占比，一般占比越高，风险越高。”冯姣介绍，理财产品中现金类理财产品大部分都是低风险型，主要投资于国债、政策性金融债、央行票据、银行存款、同业拆放等高流动性货币市场工具，风险极低，比较适合零钱理财和短期周转资金暂时存放，这类产品有天天滚动、七日滚动等现金管理类产品。

中低风险型理财产品一般80%以上投资于固定收益类资产、债券型基金、同业存放等低波动性金融资产，高波动性金融产品的投资很少会有，即使有也会严格控制在5%以内。这类产品本金相对安全，收益浮动相对较小，一般是谨慎型客户理财的不错选择。

中风险型理财产品预期收益有一定的不确定性，甚至存在短暂的本金亏损的可能。这类产品高波动性金融产品的投资占比较高，但原则上不超过30%，相对中低风险理财产品，整体收益较高但收益浮动加大，比较适合稳健型投资者。

中高风险型理财产品本金风险较大，收益波动较大。这类产品高波动性金融产品的投资占比一般超过30%，收益相对较高，适合有一点风险投资经验的进取型投资者。

高风险型产品收益高，但本金风险极大，同时收益波动极大，这类产品高波动性金融产品的投资占比可高达100%，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作，适合激进型投资者，并且需要有一定的投资知识和实际投资经验。

在此，冯姣提醒广大投资者，高收益预示着高风险，投资者要根据自身的承受能力选择理财产品，不要盲目跟风。

本期采访人：冯姣

招商银行兰山支行理财经理 AFP金融理财师持证人，招总行认证财富规划师

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