出国留学得学会这样理财

出国留学，换汇是每个留学生都必须考虑的问题，到底是大量换汇好还是分批换汇好呢？受外币汇率以及不同国家留学政策的影响，出国留学的总费用也在不断变化。如何根据外汇汇率的变动合理理财，降低留学的成本也是不得不考虑的问题。

这里记者为你请教了一些专业人士。

货币兑换类似于定投基金

如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。

其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金，只不过投资基金是为了稳定收益，而定投外汇是为了稳定留学成本。如果要长期以一定量购进外汇，这就要求留学生持续关注外汇走势，为自己的留学费用做预算。

确保签证存款应在一年前启动

“去留学是件必须早早谋划的事，特别是在资金方面。”为留学预备的存款，不只是留学期间在国外的花费，部分国外学校在申请时就会要求留学生递交一定的存款证明，不同国家对存款时间的要求各异。如果没有提前完成必要的资金准备，将会影响最终的留学，尽早做好资金规划就显得很有必要了。

在获得录取通知书之后，进入申请签证的阶段，存款证明对于签证的通过至关重要。一般情况下，留学生需要提供相关国家要求的银行存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。最好在申请签证的一年前就启动用于留学的存折，并且最好有多笔存入支出的记录，而不是一次性几十万的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼，签证的动机也显得过于急躁。

留学决定仓促申请留学贷款过关

如果留学决定做得比较仓促，没有足够的存款时长或者数额不足，又该如何过关？可以通过办理留学贷款的方式来弥补。一般来说，留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和。很多银行也都推出了专门的出国留学贷款产品。如果要申请留学贷款，最好要从申请学校的时候就开始准备，这样可以帮助留学生顺利申办签证。

预设境外账户解决国外取现

留学生们还可以在境内预先开设一个海外账户，将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户，到境外激活一下就可以直接使用了。

这项业务主要是由境内银行与其海外分支机构合作，帮助留学生提前办理境外银行账户。一般来说，只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料，海外行审核通过后，就会预先开设在境外银行的账户。

这种海外留学生账户没有最低存款要求，也不会收取账户管理费。对于初次出国留学的学生是携带资金最好的办法，可以免去初到国外人生地疏，再寻找银行开户的困扰。

外币现金适量携带为妙

根据相关规定，中国公民出境最多携带5000美元或者等值外币，并且只要超过5000美元，就要申领外币携带证。而很多欧美国家则规定了携带现金入境的现金上限，如加拿大允许携带最多10000加币入境，如果超过10000加币则需要申报和说明，如果没有申报，一旦被查出则可能全额没收。另外携带过多的外币现钞也会有较大的遗失风险，建议现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。留学生们如果准备出国后才开账户，那就需要携带适量的现金以备过渡阶段使用，因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。

除了上述的汇款方式外，还有几种即时汇款的渠道，例如“西联汇款”跟国内部分商业银行有合作，发汇时，无需提供收款银行和收款人账号等信息，汇款人便可将款项汇出。收汇时，收款人只需提供西联汇款监控号、发汇金额、发汇国家等信息，便可在汇入国任一西联公司代理网点取款，通常收款人只需几分钟即可收到款项。

留学保险为留学多做一份保障

在孩子出国前，家长需要梳理已购买的保险，例如长期的保终身的险种、分红险以及投资类的保险需要继续付下去。而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等保险，可以退掉。因为这类保险一般保期是一年，而且对于国外发生的意外、疾病等事件无法保障。

有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务，而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险。

业内人士提醒，留学理财，一定要求稳，不能过于激进，防止发生财务损失。

熊兆巍

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