●组建家庭 搭配合理 风格稳健 如今，许多家庭都由女性掌管财务，她们俨然是家庭的“首席财务官”。随着生命周期的变化，女性理财的关键和要点，在不同的年龄阶段应有相

女性理财不同年龄段应有不同配置

做好家庭资产配置

从“一人吃饱全家不愁”的状态到收获爱情最终修成正果，这个阶段的女性事业和家庭均进入了一种稍稳定的状态。在理财前，要定期整理家庭的财务状况，“把手上的财务状况做一次详细的盘点”，挖财高级研究经理余佳表示，比如有多少存款、每月的现金流多少、每月开支预计多少、有什么大宗消费预计会发生等。

随手记联合创始人焦义刚也建议，需要根据家庭财务状况调整风险承受能力，提前安排好短期和长期的用钱计划，合理安排和统筹家庭资金分配。他表示，此时的家庭可能既有工资、利息等收入，也有房贷等债务支出，科学地管理好现金流，才能使理财收益最大化。

焦义刚表示，对于这一阶段的女性资产配置，首先将家庭收入的30%左右用于理财，一部分用于购买国债、银行理财产品、债券型基金等中低风险产品，少部分可根据风险承受能力配置股票型基金、混合型基金、贵金属等高风险产品。

●初为人母

稳健成为首要目标

进入婚姻后生育子女成为女性人生中的一大转折点，从此女性的人生角色多了一个“妈妈”的身份。对于有子女的女性，生活花费将增加不少，因此建议及早为小朋友准备教育储蓄金，可通过购买教育类保险产品或者前期投资积累做好准备。由于教育金周期长、弹性大、安全性要求较高，所以应主要投资风险相对较低的产品，也可以采用定投的方式为子女积累教育基金，在5到10年后将是一份不少的积累。

还有理财师建议，从子女出生到上中学这一段时间，可以将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；30%投资于股票、外汇或者期货；30%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。

●流金岁月

保守投资较为稳妥

当子女已经成年，这时候的女性已经接近退休年龄，消费支出大幅减少，家庭负担逐步减轻。《一本书读懂金融常识》作者李昊轩表示，“此时的理财应以身体和健康为主，以安度晚年为目的，因此选择比较保守型的投资风格。”

李昊轩建议，可以将可投资资本的10%用于股票和股票型基金；50%投资定期存款或债券；40%进行活期储蓄或者投资货币基金。此外，他还建议，对于资产比较丰厚的女性，可采用保险合同节税避税，保全其已拥有的财产，把财产有效地交给下一代。

还有理财师建议，这个阶段要开始为自己、家人储备养老金。养老金的储备期限越长，对女性的晚年生活越有利，“这部分资金可以选择定投等小投资、细水长流的方式，也可选择分批投资风险较小的品种，比如国债、定存或固定收益的理财产品等，做好期限的选择”。（据新快报）

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