“90后”成新基民主力军，提升财商素养也成“刚需” “财商教育”市场尚处“蓝海”阶段
□信息时报记者 张柳静
近日，“基金理财”“基金经理出圈”“90后基民”等频繁登上热搜，背后显示的是人们对理财需求的持续增长。有数据显示，“90后”成为新基民的主力，2020年新增基民中，“90后”群体的比例高达60%。不过，投资有风险，入市须谨慎。提升财商素养也愈发成为了一种刚需。有分析表示，目前我国的“财商教育”市场尚处于“蓝海”阶段，未来竞争或加剧。
现象：“90后”成新基民主力军
近年来，基金的赚钱效应明显。其中，偏股型公募基金更是火出圈，2019年为基民平均赚取了36%的收益。到了2020年，平均收益率达到49%，创下了偏股主动型公募基金平均收益的10年新高。
这也吸引了越来越多的“90后”入场。Mob研究院数据显示，2020年新增基民中，18~34岁群体占比达60%，“90后”成为新基民的主力军，“95后”、“00后”也占据一定比例。
不过，抱着美好赚钱愿望入场的新手们，却在2021年遭遇了基金大跌。牛年伊始，基金持续多个交易日都一片“绿油油”。Wind数据显示，春节后，全市场有超过2000只基金的净值跌幅逾10％。
新手理财遇到的问题也不少。市民小刘向记者表示，他买在了最高点，年前看到人家“吃肉”就也想分一杯羹，喜欢追热点，“第一天"煤飞色舞"就买资源股，第二天农业板块涨了就想买农业股，结果进去就成"接盘侠"。”
此外，有人借钱买基金却跌去了本金；还有人买了100只基金分散投资，最后却发现很多主题是重复的，并没有分散风险……诸如此类的问题，在新手们身上重复上演。
那么，“基金小白”一般是如何学习理财的？市民橙子表示，她是2021年前开始买基金的，一开始赚得很开心，但年后就一直“绿”，现在已经跌到吃本金了，“平时主要是看看大V们的观点，还有某些网络平台的一些理财视频。”
据B站公布的数据，2020年投资理财类视频播放量同比增长464%。
记者在B站搜索“基金”发现，里面有不少为投资者讲解理财知识的视频，有些UP主的视频播放量可达上百万，但内容却参差不齐。早前，知名私募沣京资本基金经理吴悦风也曾表示，一些UP主明显是接触基金不久的样子，讲解的内容也是对错参半。
数据：全民理财带火“财商教育”
从需求端而言，股票、基金、债券等多元化的资产配置结构，为投资者构筑起较高的门槛。据投保基金公司在2019年开展的调研数据显示，有15.3%的投资者基本不了解证券知识，有48.6%的投资者仅了解入门知识，而这合计相比于2018年减少了11.3个百分点。
如今，随着投资者理财需求的增加，“财商教育”也火爆了起来。所谓的财商，即一个人在财富方面的智力，主要包括对财富的认识、管理和使用三方面的能力。“财商教育”可帮助学习者建立正确的观念、方法和技能。
近两年，各类机构争相进入“财商教育”赛道，让这一赛道竞争开始变得激烈。
企查查数据显示，目前全国拥有10119家理财教育相关企业。近5年相关企业注册量总体呈波动趋势，其中2019年注册量为历年来最高，达1895家，同比增长32%。
从投融资方面来看，2011年至今，理财教育赛道共有18起融资事件。其中，2021年2起，融资金额超6.6亿元；2020年1起，融资金额3000万元；2018年3起，融资金额近1.4亿元；2017年4起；2016年4起，融资金额15500万元。
从注册时间来看，超7成“财商教育”相关企业成立于近5年。另据不完全统计，我国有19%的“财商教育”相关企业曾出现过经营异常。
在业内看来，“财商教育”受追捧一方面是因为国内该类教育还处于起步阶段，人们在财商方面的意识相对较薄弱；另一方面则是因为人们越来越认识到“财商教育”在对财富保值增值等方面的重要性。
提醒：“财商教育”不是致富法宝
如今，“90后”成为理财教育市场的主流客群，网上的理财课程很多，但是也存在“割韭菜”、夸大宣传、诱导消费等现象。记者在“黑猫投诉”看到，其中关于“启某商学院”的投诉就达627件。
对于“财商教育”，金融科技专家苏筱芮认为，目前的“财商教育”主要通过线上渠道展业，一般由互联网公司开展，属于在线教育范畴，各路资本已杀入在线教育领域，表明对该市场的看好。
苏筱芮分析称，“财商教育”具有广阔的市场，主要原因有三：一是目前该领域尚属“蓝海”，还在起步阶段；二是随着金融监管趋严、“去刚兑”理念的深入等，投资者再难通过“躺挣”的方式获取超越平均水平的理财收益；三是数字经济时代，持续学习、终身学习的理念深入人心，学习理财知识不仅能够丰富精神生活，还有可能在物质上获取更多回报。
不过，苏筱芮同时提醒，用户在挑选课程时也需要注意一些事项：一是课程质量与师资力量，一些通过网络素材拼凑而成的低质量课程有收取“智商税”之嫌。二是注意预付的学费风险，如果是购买电子书听课，风险相对小一些；如果是开设在线课程等等，则需要了解教育部关于“教育培训机构一次性收费不得超过3个月”的规定，以防机构卷款跑路。三是理论要与实战相结合，平时多关注财经新闻，有意识地培养独立思考能力与独立决策能力。
“如果已经买了高额的理财课，属于事后维权，可以与机构依照事前签约协议内容进行协商；如若协商不成，可以向上级监管部门进行投诉反映。”苏筱芮表示，事后维权流程复杂且劳心劳力，因此在挑选财商课之前需充分做好功课，尽量规避其中的风险。
核心建议是“不要追涨杀跌”
“基金小白”要如何学理财？基金豆首席分析师李扬帆向信息时报记者表示，对于有一定追求的“基金小白”来说，可以学习基金从业资格考试教材，能获得最全面、准确、专业的了解。“在投资实操中，新手需要了解基金收益的来源，并对短期收益预期放低、对长期收益预期放高。具体的基金选择可以以指数增强基金打底，配合投资理念成熟、历史业绩优秀的主动型基金。”
资深分析师孙龙则称，最核心的建议是，不要追涨杀跌。基金募集最火爆的时候，通常意味着市场可能处于短期高点，短期的投资体验往往不好，从而导致投资者可能做出不理性的操作。其次，不要迷信基金经理，不要迷信基金历史表现，不要迷信当前热点板块，不要对基金投资收益有不切实际的预期，不要频繁交易。
“投资是一个长期的事情，也是一件理性的事情。投资者在进行投资的时候，要有充分的投资逻辑支撑自己的投资行为，否则很容易陷入基金赚钱、自己不赚钱的怪圈。”孙龙说。
“财商教育”受追捧原因
●目前该领域尚属“蓝海”，还在起步阶段；
●随着金融监管趋严、“去刚兑”理念的深入等，投资者再难通过“躺挣”的方式获取超越平均水平的理财收益；
●数字经济时代，持续学习、终身学习的理念深入人心，学习理财知识不仅能够丰富精神生活，还有可能在物质上获取更多回报。
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