严查贷款违规进入楼市！广州多家银行展开风险排查，要求违者立即还款

记者 | 曾令俊

近期，北京、上海、广州、深圳等多地监管部门对涉房资金进行调控，严防消费贷、经营贷等资金违规流入楼市。

界面新闻记者从广州辖内多家银行获悉，正在排查信贷资金违规进入楼市的情况，目前已经查出一些案例，对查实违规流入楼市的贷款资金，要求客户立即归还。

“目前排查出的异常贷款已经上报，但排查还在继续，各个银行都非常重视，甚至有些贷款会涉及银行彼此之间的资金追踪。排查的方式大家都差不多，比如个贷经理严查贷款用途以及合理性、交叉验证等等。”3月16日，某国有银行广州分行人士告诉界面新闻记者。

广东银保监局日前下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》，要求辖内银行机构围绕授信调查、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务合作等各个环节开展全方位风险排查。

辖区内各大银行都已经开始排查，并且有了初步的结果。建行广东省分行相关人士告诉界面新闻记者，正组织辖内开展信贷资金违规流入房地产领域风险排查，排查合计近9万户、金额超100亿元。

“本次排查覆盖经营性贷款、个人消费贷款的授信调查、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务合作等方面，对排查出现异常的贷款，我行已按照合同约定，采取通知客户结清贷款等手段予以整改。”上述人士说。

“发现存在个别贷款资金违规流入楼市。对查实确认违规流入楼市的贷款，按照合同条款约定，我行要求客户立即归还违规资金。“中国银行广东分行回复界面新闻记者称。

也有股份制银行表示，目前没有收到相关风险事件通知，正按照监管部门要求有序执行。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，从近期的地方动态来看，各地银监部门都在加强对经营贷贷后的资金流向检查。包括交易背景的真实性，受托支付的流程是否合理，是否存在大额提现，是否存在借款人及直系亲属在近半年内购房的情况等。

近日，网上开始流传的一些《个人贷款提前收回告知函》，一银行宣布合同项下近300万元贷款提前到期，要求在3月底之间归还全部贷款本息。《告知函》显示，由于借款人未按约履行借款合同“贷款用途”的相关规定，银行宣布合同下贷款提前到期，要求借款人限时归还全部贷款本息。

“这一轮排查不是短期的，是长期性的监管。”上述国有银行人士说。界面新闻记者从多个银行业人士处获悉，信贷资金进入楼市的排查是长期性工作，银行非常严肃对待，一经发现处罚会非常严重，设置会被拉入“黑名单”。

建设银行广东分行表示，将继续强化信贷资金流入房地产的管控工作。一是持续加强贷后资金流向管理。根据客户与我行借款合同约定的用途事项，在保障客户个人信息安全、保密的前提下，利用有关数据分析手段，持续强化贷款资金流向监测。二是持续加强房产类交易排查与处置工作。持续加强贷款资金用途日常排查工作，加强违规交易处置力度。

“下一步，将深入调查客户真实的资金需求，从严审查客户提供的用途材料，从源头上防范资金违规挪用；强化对资金流向监控，对查实违规流入楼市的贷款资金，要求客户立即归还。”中国银行广东分行回复称。

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