“花呗入征信”影响深,“不还花呗”的梗当休矣

征信报告作为民众的经济“身份证”,客观且全面地记录了个人的信用活动,如果发生信用违约行为,就会纳入信用污点记录,受到相应的信用惩戒,影响到日常工作与生活。“花呗入征信”之后,用户需要慎重对待,避免过度消费透支信用。

□江德斌

“花呗将全面接入央行征信系统”一度成为微博热搜榜首位,这个拥有5亿用户的消费金融产品,再次成为网络关注焦点。对此,花呗当日发布公告称,在央行征信管理部门指导下,花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。目前,在获得用户授权的基础上,部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录,未来征信服务将逐步覆盖全部用户。

对于5亿花呗用户来讲,这是一件影响深远的大事。一旦花呗接入央行征信系统,意味着个人用户在花呗的借款和逾期、违约信息,都将进入央行征信系统,将会对用户未来的大额贷款,如房贷、车贷产生影响。而在不违约不逾期的情况下,对于用户来说不会受影响,还会因按时还款、诚实守信提高个人征信等级,进而享受到更多优惠服务,促进信用社会建设健康发展。

花呗相当于“虚拟信用卡”,没有实体卡,但是跟传统的银行信用卡一样,具有信用供给和分期付款的功能,为用户提供小额消费信贷服务,且降低了传统信用卡的办卡门槛。2019年,中国信用卡在用发卡量达到7.46亿张,而花呗已达到5亿用户,消费借款总额超数千亿元,如此庞大的规模,产生了海量信用消费数据,任其游离在央行征信系统之外,显然是不合适的。

消费金融是一个前景广阔的市场,符合我国消费升级的大趋势,合规有序开展,将会刺激社会消费,但是,若监管不力、管理放松的话,也容易爆发信用违约危机。“花呗入征信”释放出合规信号,预示其他平台的消费金融产品也要陆续跟进,央行征信系统将全面覆盖网络消费信贷业务,对用户的消费信用数据进行审核、分析,实施更严格、更规范的监管制度,督促平台合规经营、降低坏账率,防范发生消费金融违约风险。

征信报告作为民众的经济“身份证”,客观且全面地记录了个人的信用活动,如果发生信用违约行为,就会纳入信用污点记录,受到相应的信用惩戒,影响到日常工作与生活。目前花呗用户以年轻群体为主,收入相对较低,很多人是“月光族”,每个月都发愁还花呗,对于个人征信确实需要重视起来了。在“花呗入征信”之后,用户需要慎重对待,“不还花呗”的网络梗也当休矣,用户不要过度消费透支信用,避免还不上花呗而损害个人信用。

无论是传统银行的信用卡,还是平台的“虚拟信用卡”,本质上都是消费信贷产品,使用得当会给生活带来便利,但如果放纵消费欲望,则可能沦为“卡奴”。因此,花呗用户应多学点个人理财知识,控制住消费欲望,养成量入为出、理性实用的消费习惯,守护好个人信用。

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