联易融 助力中小微企业解决融资难题
联易融创始人、董事长兼CEO宋群。
联易融于2021年4月在港交所主板上市。
作为国民经济的活力体现，中小微企业的发展状况一直备受关注。目前，我国的中小企业创造了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%的技术创新、80%的城镇劳动就业，并占有99%以上的市场主体。中小企业是促进就业、改善民生、稳定社会、发展经济、推动创新的基础力量，其发展关系到了国家经济社会结构的调整，更关系到科技创新与转型升级。
充满活力的中小企业，多样性、差异化的经济生态，是经济韧性最重要的保障。中小企业是市场的主体，是保就业的主力军。一个普遍的规律是，中小企业发展得好的地方，经济都很好，那么为中小企业发展创造良好环境就非常重要。
而作为我国国民经济的重要组成部分，在供应链的产业链条里，中小微企业一直面临着融资难、融资贵的问题。供应链上中下游的企业规模小且分散、信息交互以线下为主、贸易信息复杂，金融机构很难以高效且低成本的方式提供供应链金融服务，核心企业对供应链链属企业掌握信息有限、难以穿透供应链进行管理，这些都构成了小微企业融资难的重要因素。
撰文：黄玮受访单位供图
契机
供应链金融成为解决中小微企业融资难重要抓手
在供应链的产业链条上，小微企业融资难、融资贵的问题始终存在。
中小微企业由于大多处于产业链末端，其存在的天然弱质性包括发展不确定、信息不对称和规模不经济等特征，而长期面临着融资困境。另外，小微企业的经营灵活多变，其融资需求呈现出规模小、频度高、时间急的特点。
行业数据显示，2019年中国的中小企业贷款利率水平在5.2%左右，但中小企业贷款申请率是58.4%，大量的中小企业融资需求没有得到满足。另外，大部分小微企业都面临着应收账期长的情形。全球的小微企业平均账期是65天，中国是92天。实际上在国内约25%的中小企业的账期甚至长达136天。可见，中小微企业融资难、融资贵问题具有长期性和必然性。而在新冠肺炎疫情冲击下，中小微企业经营危机叠加金融供需矛盾进一步尖锐化，其融资形势也更加严峻。
近年来，我国一直努力完善中小微企业的融资制度供给。尤其是疫情发生以来，构建一个长短效益兼顾、激励约束相容、创新监管协同的中小微企业融资制度，持续改善中小微企业的融资环境，成为监管层的重点思考方向。与此同时，供应链金融作为普惠金融的重要体现，其发展也逐渐为解决中小微企业融资难题提供了一个绝佳的契机，成为降低融资成本的有效手段，被提升到前所未有的战略高度。
2020年9月，央行等八部委制定《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，2021年的政府工作报告提及“创新供应链金融服务模式”。除国家层面外，全国多个省份亦出台了促进供应链金融发展的相关政策。
突破
新兴科技可极大提升供应链金融服务效应
在传统的供应链金融模式下，各级供应商存在博弈关系，一级供应商开具的商票往往无法有效分割流转，各个环节依赖大量纸质文件。在此背景下，如何运用新兴科技解决传统供应链金融痛点成为当下行业聚焦重点。
行业数据显示，2019年全球的科技渗透率是20%，中国是9%。目前供应链金融行业的科技渗透率仍然有待提高。当前不少金融机构、供应链金融系统服务商积极拥抱科技。换言之，新兴科技的运用，能够极大提升供应链金融的服务效应。
深圳作为国内供应链金融的发源地，实体经济发达、金融创新活跃，这里已经形成各类供应链金融相关市场主体的生态集聚，同时也不乏供应链领域的相关市场主体已经开始运用新兴技术探索供应链金融发展。
在大型的中国供应链金融科技解决方案提供商中，联易融在业内率先聚焦ABCD（AI、区块链、云计算、大数据）等先进技术在供应链生态的应用，响应国家普惠金融的号召，通过定制化的解决方案和行业领先的科技，为中小企业提供创新供应链金融服务。2017年，联易融在国内率先推出基于区块链的多级应收账款流转平台——多级流转云，应用区块链科技，提升供应链金融及支付的可追溯性和真实性。
实践
创新供应链金融科技解决方案，实现全流程数字化
“作为一个toB的服务商，技术应该去帮客户解决实实在在的问题，解决痛点。”联易融创始人、董事长兼CEO宋群表示，公司以线上化、场景化、数据化的方式提供创新供应链金融科技解决方案。目前，联易融自研的云原生解决方案现在已经广泛应用在不同的行业当中，优化供应链金融的支付周期、实现供应链金融全流程的数字化，能有效助力小微企业解决融资难。
以湖南某高速公路央企单位承建方的供应商吉瑞建材贸易有限公司为例，该央企总部距离项目部和供应商1600多公里，吉瑞建材通过在联易融搭建的E链平台上注册申请，实现融资当天资金到账，操作全线上化，供应商在持有数字凭证融资后银行20分钟放款。
在联易融的客户中，家电龙头企业创维也是一个典型案例。创维集团结算负责人鄢红波介绍：“公司在2018年，基于技术先进性和专业性选择了第三方解决方案提供商联易融，共同打造全流程电子结算科技解决方案。我们的ERP系统与联易融搭建的供应链金融科技平台进行对接，将所有的结算电子化、可视化，并迁移到区块链之上。”鄢红波表示，在联易融搭建的区块链供应链债权多级流转平台助力下，创维可以将其数字债权凭证，流转到最多第七级供应商。供应商能凭借创维的信用状况，从多家银行获取低成本融资。同时创维也能够充分了解自身产业链，实现数字化供应链管理。
与此同时，联易融在新兴技术的投入和实战经验也受到了学界关注。创维与联易融在供应链金融科技SaaS领域的合作案例，于2020年入选了北京大学光华管理学院的案例库。近期联易融基于区块链技术自研的多级流转云也被中国（深圳）综合开发研究院列入CDI金融观察案例。
作为经济活动的基本“细胞”，小微企业的健康成长意味着经济培育的更多动能和可能性，是经济高质量发展的关键。联易融作为国内领先的供应链金融科技解决方案提供商，将致力于通过科技和创新来重新定义和改造供应链金融。2021年4月，联易融于港交所主板正式挂牌并开始交易，股票代码为9959·HK，成为首家上市的中国供应链金融科技SaaS企业。未来，联易融将持续深耕技术，为供应链金融生态圈的各方带来价值，切实帮助中小企业解决融资问题，助力实体经济。
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